Các ngân hàng lớn đối mặt với phản ứng dữ dội vì lãi suất tài khoản quét tiền mặt thấp

(SeaPRwire) –   Khi thời kỳ lãi suất cao bắt đầu kết thúc, các ngân hàng lớn và công ty môi giới đang phải đối mặt với sự giám sát ngày càng tăng về cách họ xử lý tiền mặt nhàn rỗi của khách hàng. Trung tâm của cuộc tranh cãi là các tài khoản quét tiền mặt, một cơ chế được thiết kế để chuyển tiền mặt dư thừa vào các tài khoản mang lãi qua đêm. Tuy nhiên, khách hàng ngày càng không hài lòng với lợi nhuận thấp mà các tài khoản này mang lại, dẫn đến một làn sóng kiện cáo và điều tra của cơ quan quản lý nhắm vào các tổ chức tài chính lớn như JPMorgan Chase (NYSE:JPM) và Wells Fargo (NYSE:WFC).

Kiện cáo và điều tra của cơ quan quản lý

Trong những tuần gần đây, một số vụ kiện đã được đệ trình chống lại các ngân hàng và công ty quản lý tài sản nổi tiếng, bao gồm Raymond James (NYSE:RJF), JPMorgan Chase và một số công ty khác. Khách hàng cáo buộc rằng các tổ chức này đã lừa gạt họ bằng cách trả lãi suất thấp hơn đáng kể cho các tài khoản quét tiền mặt của họ so với những gì họ có thể kiếm được thông qua các sản phẩm tài chính khác, chẳng hạn như quỹ thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi.

Cốt lõi của các khiếu nại nằm ở sự chênh lệch giữa lãi suất được cung cấp bởi các tài khoản quét tiền mặt và lợi nhuận cao hơn có sẵn ở nơi khác. Ví dụ, trong khi lãi suất cơ bản của Cục Dự trữ Liên bang dao động từ 5,25% đến 5,5%, nhiều tài khoản quét tiền mặt đã cung cấp lãi suất thấp tới 0,01%, gây ra sự thất vọng cho khách hàng. Điều này đã dẫn đến sự gia tăng hành động pháp lý, với các nguyên đơn lập luận rằng họ đã bị tước đoạt một cách bất công về thu nhập tiềm năng.

Thêm vào sự giám sát, các nhà quản lý từ Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch đã tiến hành điều tra các hoạt động quét tiền mặt của Wells Fargo và Morgan Stanley (NYSE:MS). Những cuộc điều tra này tập trung vào việc liệu các ngân hàng này có công khai đầy đủ lãi suất và điều khoản của chương trình quét tiền mặt của họ với khách hàng hay không. Wells Fargo thậm chí đã báo cáo rằng họ đang trong “cuộc thảo luận về việc giải quyết” liên quan đến các hoạt động này, báo hiệu mức độ nghiêm trọng của sự chú ý của cơ quan quản lý.

Cơ chế hoạt động của các tài khoản quét tiền mặt

Các tài khoản quét tiền mặt ban đầu được phát triển như một cách thuận tiện để các ngân hàng và nhà môi giới đưa tiền mặt nhàn rỗi của khách hàng vào hoạt động. Quy trình này liên quan đến việc tự động chuyển tiền mặt dư thừa vào một quỹ thị trường tiền tệ hoặc một sản phẩm sinh lời cao hơn khác do ngân hàng hoặc công ty liên kết cung cấp. Đổi lại, khách hàng nhận được lãi suất cố định cho số dư của họ. Tuy nhiên, lãi suất kiếm được thông qua các tài khoản này thường nhỏ hơn nhiều so với những gì có thể thu được thông qua đầu tư trực tiếp vào chứng chỉ tiền gửi hoặc quỹ thị trường tiền tệ.

Đối với các ngân hàng, các chương trình quét này rất có lợi, vì họ kiếm được chênh lệch hoặc thu nhập từ các quỹ trong khi trả cho khách hàng lãi suất tương đối thấp. Động lực này đã khơi dậy những lời chỉ trích, với khách hàng lập luận rằng các ngân hàng đang thu lợi quá mức từ tiền mặt của họ trong khi chỉ cung cấp lợi nhuận tối thiểu.

Điều chỉnh lãi suất gần đây

Để đáp ứng với áp lực ngày càng tăng, một số ngân hàng đã bắt đầu điều chỉnh lãi suất quét tiền mặt của họ. Ví dụ, Morgan Stanley gần đây đã tăng lãi suất của mình từ 0,01% lên 2% cho các tài khoản tư vấn có số dư tiền mặt vượt quá 250.000 đô la. Tương tự, Wells Fargo đã tăng lãi suất quét tiền mặt trên toàn bộ đơn vị quản lý tài sản của mình, mặc dù việc tăng này dự kiến sẽ gây ra tổn thất 350 triệu đô la cho thu nhập lãi ròng của ngân hàng.

Bất chấp những điều chỉnh này, vấn đề cơ bản vẫn còn: khách hàng cảm thấy rằng họ không nhận được khoản bồi thường công bằng cho việc sử dụng quỹ của họ. Luật sư dịch vụ tài chính Chip MacDonald lưu ý rằng trong khi việc khách hàng môi giới nhận được lãi suất thấp hơn thị trường không phải là hiếm, việc thiếu công khai rõ ràng về cách các tài khoản này hoạt động và các lựa chọn có sẵn cho khách hàng có thể dẫn đến các vấn đề pháp lý và quy định.

Cược lớn cho các ngân hàng lớn

Rủi ro tài chính và danh tiếng đối với các ngân hàng lớn là rất cao. Hai năm trước, Charles Schwab (NYSE:SCHW) đã phải trả 187 triệu đô la để giải quyết các cáo buộc của SEC liên quan đến xung đột lợi ích không được công khai và phí ẩn liên quan đến các tài khoản quét tiền mặt trong dịch vụ cố vấn tự động của mình. Khi các vụ kiện và điều tra của cơ quan quản lý ngày càng tăng, các ngân hàng khác có thể phải đối mặt với các hình phạt tương tự nếu họ bị phát hiện đã lừa dối khách hàng hoặc không cung cấp công khai đầy đủ.

Kết luận

Sự phản đối đối với lãi suất thấp của tài khoản quét tiền mặt là dấu hiệu rõ ràng cho thấy sự bất mãn ngày càng tăng của khách hàng trong thời kỳ lãi suất cao. Khi các vụ kiện và điều tra của cơ quan quản lý tiếp tục diễn ra, các ngân hàng lớn và công ty môi giới sẽ cần phải đánh giá lại các hoạt động quét tiền mặt của họ để khôi phục niềm tin và tránh các hậu quả pháp lý và tài chính hơn nữa. Sự giám sát đang diễn ra là lời nhắc nhở về tầm quan trọng của tính minh bạch và đối xử công bằng trong ngành tài chính.